2025년 6월 시범 실시 예정 '지분형 모기지론' 완전 정리
1억으로 10억짜리 집을 살 수 있는 이유는?
2025년 6월부터 시범 도입되는 '지분형 모기지론'은 적은 자본으로 내 집 마련을 가능하게 하는 새로운 주택금융 제도입니다.
정부와 금융기관이 주택 구매자의 부담을 줄이기 위해 지분 투자 방식을 도입하여,
초기 자금이 부족한 무주택자나 청년층에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
제도의 기본 구조: 10억짜리 집, 1억으로 시작하기
항목 금액 및 비율
| 주택 가격 | 10억 원 |
| 자기 자본 | 1억 8천만 원 (18%) |
| 은행 대출 | 4억 2천만 원 (42%) |
| 주택금융공사 투자 | 4억 원 (40%) |
이 구조를 통해 1억 8천만 원의 자기 자본으로 10억 원짜리 주택을 구매할 수 있습니다.
주택금융공사의 투자는 대출이 아닌 지분 투자로, 이자 부담이 아닌 사용료를 지불하게 됩니다.
사용료와 시세 차익 분배 방식
- 사용료: 주택금융공사의 지분에 대해 연 2% 수준의 사용료를 지불합니다.
예를 들어, 4억 원의 지분에 대해 연 800만 원의 사용료를 부담하게 됩니다. - 시세 차익 분배: 주택을 매도할 때 주택금융공사와 시세 차익을 지분 비율에 따라 분배합니다.
예를 들어, 주택 가격이 12억 원으로 상승했다면, 2억 원의 차익 중 40%인 8천만 원을 주택금융공사가 가져갑니다.
제도의 장점과 고려사항
장점:
- 초기 자금 부담 감소: 적은 자기 자본으로 주택 구매 가능
- 이자 부담 완화: 사용료는 일반 대출 이자보다 낮은 수준
- 리스크 분산: 주택 가격 하락 시 손실을 주택금융공사가 100% 부담
고려사항:
- 시세 차익 분배: 주택 가격 상승 시 일부 이익을 주택금융공사와 공유
- 사용료 부담: 사용료는 지속적으로 지불해야 함
- 지분 매입 제한: 주택금융공사의 지분을 완전히 매입하지 않으면 완전한 소유권 확보 어려움
신청 전 확인해야 할 사항
- 자기 자본 확보: 최소 18% 이상의 자기 자본이 필요합니다.
- 소득 요건: 일정 소득 이하의 가구로 제한될 가능성이 있습니다.
- 주택 가격 제한: 지역별로 상한선이 설정될 예정입니다.
- 신청 대상 확인: 무주택자, 청년층, 신혼부부 등이 주요 대상입니다.
혜택 대상 확대 내용
- 청년층 지원 강화: 청년층의 내 집 마련을 지원하기 위해 대상이 확대될 예정입니다.
- 신혼부부 우대: 신혼부부에게 우대 조건이 적용될 수 있습니다.
- 무주택자 우선: 무주택자에게 우선적으로 혜택이 제공됩니다.
2025년 주요 변경사항 요약
- 시범 실시 지역 확대: 2025년에는 시범 실시 지역이 확대될 예정입니다.
- 지분 투자 비율 조정: 주택금융공사의 지분 투자 비율이 조정될 수 있습니다.
- 사용료율 변경 가능성: 사용료율이 변경될 가능성이 있습니다.
- 신청 절차 간소화: 신청 절차가 간소화되어 접근성이 향상될 예정입니다.
지분형 모기지론 Q&A
Q1: 지분형 모기지론이란 무엇인가요?
A1: 지분형 모기지론은 주택금융공사가 주택 구매자의 주택 지분 일부를 투자하여,
초기 자금 부담을 줄이고 주택 구매를 지원하는 제도입니다.
Q2: 어떤 사람이 신청할 수 있나요?
A2: 무주택자, 청년층, 신혼부부 등 일정 요건을 충족하는 사람이 신청할 수 있습니다.
Q3: 사용료는 어떻게 계산되나요?
A3: 주택금융공사의 지분에 대해 연 2% 수준의 사용료를 지불합니다.
Q4: 주택을 매도할 때 이익은 어떻게 나누나요?
A4: 주택금융공사와 시세 차익을 지분 비율에 따라 분배합니다.
Q5: 주택금융공사의 지분을 나중에 매입할 수 있나요?
A5: 일정 조건을 충족하면 주택금융공사의 지분을 매입하여 완전한 소유권을 확보할 수 있습니다.
Q6: 사용료는 언제까지 지불해야 하나요?
A6: 주택금융공사의 지분을 매입하거나 주택을 매도할 때까지 사용료를 지불해야 합니다.
Q7: 주택 가격이 하락하면 어떻게 되나요?
A7: 주택 가격 하락 시 손실을 주택금융공사가 일부 부담하여 리스크를 분산합니다.
Q8: 신청 절차는 어떻게 되나요?
A8: 주택금융공사의 공식 웹사이트를 통해 신청할 수 있으며, 자세한 절차는 추후 공지될 예정입니다.
Q9: 지분형 모기지론과 일반 모기지론의 차이는 무엇인가요?
A9: 일반 모기지론은 전액 대출 방식이며, 지분형 모기지론은 주택금융공사가 지분을 투자하는 방식입니다.
Q10: 지분형 모기지론의 한도는 어떻게 되나요?
A10: 주택 가격의 일정 비율까지 지원되며, 자세한 한도는 지역별로 상이할 수 있습니다.
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